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Por: CICE/CENDA
La Crisis Económica Internacional y las Pérdidas en los Fondos de Pensiones de Afiliados y Afiliadas en Chile
Red Puentes Internacional creyó indispensable investigar el impacto que la crisis económica internacional ha tenido en los fondos de pensiones de los afiliados y afiliadas que cotizan actualmente en los sistemas de capitalización individual existentes, y encargó trabajar el tema en Chile, Perú y México.
En el caso de Chile, la situación es muy especial puesto que el actual modelo de cotización privatizado fue aplicado en nuestro país y luego replicado por un gran número de países de la región que vieron en aquel momento (1981) una posibilidad de reordenar diversos sistemas estatales de fondos de pensiones que habían
resultado fallidos. Sin embargo, al poco andar el nuevo sistema de capitalización individual implantado por el gobierno militar ha ido trasluciendo sus serias limitaciones y debilidades que ha llevado en nuestros días al estado de pérdida de gran parte de las jubilaciones de los trabajadores cotizantes, producto de que sus ahorros de toda una vida han quedado, producto en gran parte del actual sistema socio-económico imperante, a merced de los vaivenes del mercado y en manos de grandes conglomerados económicos.
La investigación incluye en su primera parte una dimensión teórica de lo que ha sido la historia de la seguridad social en el mundo, con sus primeros intentos de reformas en beneficio de la población producto de numerosos intereses tanto sociales como económicos en la Alemania del siglo XIX. En Chile, en tanto, se describe desde
cómo el Estado comienza a generar estrategias de desarrollo económico que se traducen en 1924 en la primera legislación social producto del incremento importante de trabajadores asalariados, hasta 1981, año en que entró en vigencia el decreto ley (DL) número 3500, que establece el sistema previsional que rige hasta nuestros días.
El informe además contempla una revisión de antecedentes tras 27 años de AFP en Chile y se introduce en la reglamentación jurídica de lo que es la seguridad social en nuestro país. A su vez, se hace un breve análisis comparado acerca del desarrollo de los sistemas de capitalización individual existentes en América Latina, el
cual refleja el hecho de que los países en cuestión están ciertamente preocupados de introducir reformas -si es que ya no las hicieron- como lo es el caso de Argentina.
Sin dudas, el aspecto principal de la presente investigación fue identificar el por qué de la necesidad de una reforma más radical al actual sistema de capitalización individual administrado por las AFP, el que hasta el año 2007, había mostrado una serie de falencias, las que se resumen en cinco puntos fundamentales:
1. Dejar fuera de los beneficios que debiese otorgar el sistema a un gran número de chilenos y chilenas que han cotizado, por no cumplir los requisitos mínimos para acceder a los frutos del sistema. Los estudios realizados por CENDA comprueban que el sistema, tal cual regía hasta marzo del 2008, dejaba fuera aproximadamente al 50% de quienes habían cotizado. Además de no entregar solución previsional a quienes están fuera del sistema.
2. Concentración del sistema en pocas AFP, con grandes rentabilidades y altos costos para los usuarios. A la fecha de esta publicación en Chile sólo hay cinco AFP.
3. Dejar sujeto en la práctica la posibilidad de una jubilarse de manera decente a los vaivenes del mercado y no a la edad del usuario/a faltando con ello al derecho humano de una pensión digna.
4. Entrega de bajas jubilaciones, con tasa de reemplazo muy por debajo del sistema antiguo (40%)
5. Resolución individual de los problemas previsionales y falta de regulación al sistema.
Dichas falencias llevaron al gobierno de la Presidenta Bachelet a cumplir con una promesa realizada en su campaña electoral y realizar una reforma al sistema previsional, reforma que en la práctica sólo entrega solución efectiva a quienes están fuera del sistema previsional vía Pensión Básica Solidaria (PBS) y a quienes por tener un ahorro muy bajo no alcanzan a recibir una jubilación digna por medio de Aporte Previsional Solidario (APS).
Las conclusiones de la investigación indican que, si bien durante el último gobierno se ha realizado una reforma al sistema previsional, esta reforma no logra dar solución a los graves problemas que tiene el modelo de pensiones imperante en Chile. La reforma corrige básicamente la situación del sector de la población que estaba excluida de recibir pensiones por no tener cotizaciones o por tener un fondo acumulado muy bajo.
La reforma, por otro lado, no es capaz de dar solución a la mayoría de chilenos y chilenas que cotizan mensualmente y que, al momento de jubilarse obtienen pensiones muy bajas, inferiores de manera sustancial a la que habrían obtenido de haberse mantenido o si pudieran cambiarse al sistema del INP. El actual sistema post reforma sigue con las mismas normas y mecanismos que permite la entrega de grandes utilidades a las empresas y compañías de seguros que administran los fondos.
Tampoco se tocó en la reforma entregar posibilidades de elección de afiliación entre sistemas previsionales a usuarios y usuarias. Finalmente, la reforma tampoco se hace cargo de la situación absurda que un chileno o una chilena que se jubila en un periodo de recesión económica no podrá hacerlo o tendrá que asumir jubilarse con una pensión extraordinariamente baja.
Por otro lado, el actual sistema previsional chileno descansa en la entrega de jubilaciones bajo el mecanismo de rentas vitalicias (90 % de las jubilaciones de vejez), sistema que opera por medio de compañías de seguros que obligan el traspaso de la propiedad del fondo del usuario a la compañía para poder acceder a su jubilación. Estas compañías que se han apropiado de manera abusiva del patrimonio de chilenos y chilenas, hoy están en la banca rota.
Es decir, hoy en Chile existe un sistema de pensiones que está obligando a los chilenos y las chilenas a entregar sus ahorros previsionales a empresas cuyos valores de mercado están cercanos a $0. Ha llegado el momento de reconocer la crisis que el sistema de AFP enfrenta y que no le permite cumplir su función, es decir entregar jubilaciones justas y oportunas. Sus afiliados y afiliadas hoy día no pueden
pensionarse si lo intentan por medio de jubilaciones entregadas por las AFP, pues son extremadamente bajas debido a las pérdidas sufridas durante los últimos meses y, si se realiza por medio de rentas vitalicias se corre el riesgo de traspasar los fondos a empresas a punto de quebrar y que luego no cumplan su compromiso.
Chile requiere con urgencia una reforma real al sistema previsional. El maquillaje dado a comienzos del 2008, si bien logró un gran beneficio para aquellos que no cotizaban o cuyas cotizaciones eran muy bajas, no logra dar una solución al grueso de la clase media que ha venido cotizando y se merece una jubilación al menos igual a la que habría obtenido bajo el sistema antiguo.
Se requiere una reforma que contemple principios de:
Democracia, con libertad de elección entre sistema público y privado.
Justicia, que se haga cargo del daño previsional.
Dignidad, Con una tasa mínima de reemplazo garantizada del 75%.
Solidaridad, que dé garantía de protección a los más pobres basándose en la participación de todos los contribuyentes al sistema.
Participativo; Con instancias en que los contribuyentes tengan ingerencia en las decisiones
Viable, con participación de los trabajadores, empleadores y el Estado (quien debe mantener el mismo nivel de gasto que ha realizado subsidiando a las AFP)
Por esto, la propuesta consiste en un nuevo sistema en que los afiliados próximos a jubilar retornen al INP de inmediato, ofreciéndoseles una pensión de por vida exactamente igual a la que hubiesen logrado de permanecer en dicho sistema en lugar de cambiarse a las AFP. El resultado será una pensión segura y definida.
Seguidamente, es inevitable terminar con el sistema de AFP y reconstruir el sistema público de reparto. Éste no es sino un seguro de base muy amplia en el cual todos los trabajadores en actividad y sus empleadores cotizan una prima muy moderada que permite financiar pensiones definidas y decentes a los que ya no pueden trabajar.
Archivo Recomendado:
AFP_en_Chile_RPI.pdf
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