Julio 2006
Los chilenos destinan mas de la mitad de sus ingresos para pagar deudas

Organizado por la Red Puentes Chile, Consumers International y la Escuela de Trabajo Social de la Universidad Alberto Hurtado, el seminario “El sobreendeudamiento de las personas en Chile: un problema creciente” concitó el interés de diferentes representantes de todos los sectores y medios comunicación. ¿Las razones?, es un tema que impacta la economía y la calidad de vida de los chilenos, quienes en promedio detinan el 20% de su ingreso mensual, sólo para pagar créditos de consumo.

La madre gana al mes 46.000 pesos, la hija no trabaja y sufre del síndrome de Dawn, juntas acumulan más de veinte tarjetas de crédito. Una realidad inexplicable que grafica en forma dramática lo que muchos hogares viven hoy en Chile: las oportunidades que ofrece el sistema crediticio son inmensas, pero la posibilidad de asumir el compromiso ante la obligación contraída por las compras a crédito, son escasas.

Es parte del diagnóstico que el Director del Sernac, José Roa; el Vicario de la Pastoral Social y de Trabajadores, Rodrigo Tupper; el Cientista Político del Cenda y miembro de Red Puentes Chile, Martín Pascual y el Director del Centro de Servicios Empresariales de la Universidad Central, Ignacio Larraechea, mostraron a través de cifras alarmantes como las del informe de Estabilidad Financiera del Banco Central correspondiente al primer semestre de este año, el cual establece que el nivel de deuda de los/as chilenos/as representa un 57% de sus ingresos anuales, 20% más que el registrado en igual informe el 2001.

Diagnóstico feroz

El concepto de "sobreendeudamiento" se puede definir con dos criterios: cuando el saldo disponible del ingreso, restando las necesidades básicas de la existencia, no alcanza para el cumplimiento oportuno con las obligaciones derivadas de préstamos y como la desestabilización económica y psico-social de la persona sobreendeudada. Hablamos de un problema que impacta de manera global a los afectados. Así lo establece una reciente encuesta realizada a trabajadores por la Universidad Central, cuyo autor Ignacio Larrachea explica que “cuando las personas compran a crédito, desconocen lo que hay detrás de esa transacción comercial”, enfatiza.

Larraechea señala que aunque el informe es sólo un sondeo al problema, se pueden extraer importantes conclusiones como que menos de la mitad de los trabajadores que se endeudan tienen la seguridad que podrán responder ante dicho compromiso. No sólo eso, del total de entrevistados, sólo un 37% dice estar tranquilo con su situación de endeudamiento, mientras que el 36% sufre el problema con angustia. Situación que afecta de mayor manera a los trabajadores con hijos y los que laboran en pequeñas empresas, donde el riesgo a perder el empleo es mayor.

Endeudamiento estructural

“El problema son los bajos salarios”, fue el planteamiento de Martin Pascual del CENDA y miembro de Red Puentes Chile. “Yo no creo que vivamos en una sociedad de consumo desatado, la mayoría de las personas que se endeudan lo hacen para cubrir sus necesidades básicas, porque no alcanzan a cubrir aspectos tan fundamentales como alimentación, salud y educación”. “Esta situación no es nueva, la libreta del almacén de Don Pepe ha sido reemplazada por las tarjetas de los supermercados, de las farmacias, donde se puede comprar de todo” , explicó.

El cientista político señala que con tanta precariedad se produce un círculo vicioso, “pues las personas no tienen capacidad de ahorro, por lo que cuando están desocupadas comienzan a endeudarse de nuevo, incluso, venden los bienes que adquirieron a crédito” sentencia, enfatizando en que el sueldo mínimo en Chile no logra cubrir las necesidades básicas de los hogares, “no está aportando a la superación de la pobreza”.

Responsabilidad del sistema financiero

Como parte de las posibles soluciones a este tema, el asesor técnico del Departamento Legal de ODECU, Alejandro Pujá, señaló que la organización miembro de Red Puentes Chile presentará un proyecto para crear un sistema de protección al endeudado y su familia (ley de insolvencia de hogares), que le permita a los deudores enfrentar sus compromisos a través de un plan obligatorio para las partes (deudor y acreedor), el que culmina con el pago de las deudas y la rehabilitación del deudor y su familia, al menor costo social.

Además, ODECU propone la creación de mesas de trabajo en la línea de la Responsabilidad Social Empresarial con bancos, financieras y casas comerciales, para mejorar la información precontractual al consumidor y perfeccionar los criterios de evaluación en el otorgamiento de créditos, que muchas veces son entregadoas a personas sin niguna capacidad de afrontarlos.

“La bancarización de los sectores más pobres, así como el incentivo hacia el consumo reactiva la economía, ampliando las cifras macroecómicas, resultando ser un muy buen negocio para el sistema financiero”, sostiene Martín Pascual. Por su parte la Coodinadora Nacional de Red Puentes Chile, Carolina Peyrín, agrega que la profundización del sistema de mercado debe regirse por parámetros de responsabilidad social, donde tanto la Banca como el sistema financiero en general, deben aplicar estrategias para ampliar el sistema crediticio, sin que esto afecte a los quintiles más pobres del país.

Fuente: Claudia López M. Comunicaciones Red Puentes Chile